15 biedējoši fakti par parādu, kas jums vajadzētu satraukt

Edvarda Munka '' Kliedziens '' Karla tiesa / AFP / Getty Images

Parāds ir tikpat amerikānisks kā ābolu pīrāgs. Neatkarīgi no tā, vai mēs ņemam aizdevumus, lai apmaksātu savu sapņu māju, nokļūtu aiz sava sapņu automašīnas stūres vai dotos atpakaļ uz skolu, lai nopelnītu grādu, mēs esam aizņēmušies nacionālu izklaidi.



Astoņdesmit procentiem mājsaimniecību Amerikas Savienotajās Valstīs ir parāds, atklāts Pew Charitable Trust 2015. gada ziņojumā. Lielākā daļa aizņēmās mājas iegādei, bet vairāk nekā 30% bija parādā naudu savām kredītkartēm, bet 21% bija studentu aizdevumi. All-in vidējā bilance bija 67 900 USD.



Grūtā patiesība ir tāda, ka šodien Amerikā iztikt bez naudas aizņemšanās ir sarežģīti. Lielākā daļa cilvēku nevar atļauties maksāt par koledžu vai māju skaidrā naudā, tāpēc viņi vēršas pie aizdevumiem. Bet daudzi baidās, ka amerikāņi nav prātīgi par to, kā viņi izmanto parādu. Astoņdesmit pieci procenti cilvēku, kurus aptaujāja Pew, uzskatīja, ka cilvēki izmanto parādu, lai dzīvotu pāri saviem līdzekļiem, un 79% apgalvoja, ka neuzskata, ka amerikāņi ir atbildīgi aizņēmēji.

Pierādījumi diemžēl liek domāt, ka šiem parādu skeptiķiem varētu būt taisnība. Sākot ar triljoniem dolāru, kas mums ir parādā par studentiem paredzētajiem kredītiem, kredītkartēm un auto aizdevumiem, līdz 300% procentu likmēm, kuras nosaka algas dienu aizdevēji, šeit ir 15 patiesi biedējoši fakti par parādu Amerikā.

1. Amerikāņu parāds ir 12,58 triljoni dolāru

Saskaitot visu naudu, ko amerikāņi ir parādā par viņu hipotēkām, studentu kredītiem, automašīnām, kredītkartēm un citām kredītlīnijām, summa ir 12,58 triljoni dolāru - vairāk nekā viss Ķīnas iekšzemes kopprodukts. Saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju bankas datiem mūsu kopējais parāds pieauga par 226 miljardiem dolāru (pieaugums par 1,8%) vien 2016. gada ceturtajā ceturksnī, un tagad tas ir tikai par matu zemāks par 2008. gada trešā ceturkšņa avārijas maksimumu - 12,68 triljoniem USD. Hipotēku parāds veido vairāk nekā divas trešdaļas no tā, ko parādā amerikāņi.



2. 412 miljardu USD parāds ir nopietni nokavēts

Parādzīmes, kuru kavējums | iStock.com

Kopējais lielais patērētāju parāds ir satraucošs, taču tas ne vienmēr rada paniku. Tēriņi, bieži vien ar aizņemtu naudu, veicina ASV ekonomiku. Bet parāds kļūst par lielu problēmu, kad cilvēki to nevar samaksāt. Apmēram 5% jeb 607 miljardi USD no visiem Amerikas parādiem ir nokavēti, kas nozīmē, ka cilvēki 30 dienas nav veikuši maksājumus par saviem aizdevumiem. Saskaņā ar Amerikas Federālo rezervju bankas sniegto informāciju liela daļa - 412 miljardi dolāru - ir nopietni nokavēta, aizņēmējiem atmaksājot 90 dienas vai vairāk.



3. Vidējā mājsaimniecība ir parādā kredītkartes USD 16 091 vērtībā

Loga uzlīme, kas reklamē Visa un MasterCard kredītkartes Džastins Sulivans / Getty Images

Valstu parādu kopsumma ir uzkrītoša, taču tie mums neko daudz nestāsta par tipisko amerikāņu finansiālo stāvokli. 2016. gada beigās vidusmēra cilvēkam kredītkaršu parāds bija USD 5 437, liecina kredītinformācijas aģentūras TransUnion dati. Starp ģimenēm, kuras faktiski izmanto plastmasu, parādu kopsumma ir vēl lielāka - vidējai mājsaimniecībai kredītkartes parāds ir USD 16 091, atklāja NerdWallet.

ir dr nassif bijusi plastiskā operācija

4. Būs nepieciešami 18 gadi, lai samaksātu vidējo kredītkartes atlikumu

Jūsu kredītkartes parāds varētu uzkavēties gadiem ilgi iStock.com

Kad cilvēki izmanto savu kredītkarti, lai apmaksātu nākamās brīvdienas vai jaunu kurpju pāri, viņi, iespējams, uzņemsies parādu, kas gadiem ilgi kavēsies. Ja jūsu ģimenei kredītkartes vidējais atlikums ir 16 091 ASV dolārs uz kartes, kuras GPL ir 12,41% (vidējais rādītājs valstī, saskaņā ar Federālo rezervju datiem), parādsaistību samaksa būs jāveic gandrīz 18 gadus, ja veiksit tikai minimālos maksājumus. , saskaņā ar šo Bankrate kalkulatoru.

5. Cilvēki ļoti zemu novērtē to, cik daudz viņi ir parādā

Cilvēku dzen pakaļ piedzinējs iStock.com

Parakstīties uz gadu desmitiem ilgu parādu ir pietiekami slikti, taču pētījumi liecina, ka arī daudzi amerikāņi ļoti zemu novērtē to, cik liels parāds viņiem patiesībā ir. NerdWallet salīdzināja kredītkaršu parādu kopsummu, par kuru ziņoja aizdevēji, ar patērētāju aprēķiniem par to, kas viņiem bija parādā, un konstatēja neatbilstību 415 miljardu dolāru vērtībā.

Dažas no šīm atšķirībām bija saistītas ar netīšām ziņošanas atšķirībām. Daļa šīs neatbilstības, iespējams, radās tāpēc, ka cilvēki samulsa par to, cik daudz naudas viņi bija parādā, un, negodīgi stāstot pētniekiem, viņu kredītkaršu atlikumi bija mazāki nekā patiesībā. Diemžēl parāda noraidīšana pasliktinās jau tā slikto situāciju.

6. Kredītkartes procenti amerikāņiem katru gadu maksā USD 1300

Cilvēki, kas protestē pret parādu Sam Yeh / AFP / Getty Images

Parāds ir dārgs. Mājsaimniecības, kurām ir kredītkaršu parāds, katru gadu maksā vidēji 1,292 USD procentus, lēš NerdWallet. Tas pieaugs līdz USD 1 309 gadā, ja procentu likmes pieaugs par vienu ceturtdaļu procenta, kā daudzi tic, ka to darīs. Mājsaimniecībai ar zemiem ienākumiem ar kredītkartes parādu var nākties tērēt procentus 3% vai vairāk no saviem ienākumiem, atklāja NerdWallet.

7. 22% cilvēku kredītkaršu parādu ir vairāk nekā uzkrājumu

Vai jūs esat parādā vairāk naudas, nekā esat ietaupījis bankā? | iStock.com/wpd911

Gandrīz viena ceturtdaļa amerikāņu ir vairāk parādā savas kredītkartes, nekā ir ārkārtas uzkrājumos, atklāja 2016. gada Bankrate aptauja. Nelieli uzkrājumi un lieli parādi var būt katastrofas recepte. Bez ārkārtas fonda finansiālas palīdzības, darba zaudēšanas vai citas ārkārtas situācijas dēļ jūs varētu sazināties ar kredītkartēm, lai apmaksātu pirmās nepieciešamības lietas, novedot jūs tālāk spirālē parādos.

8. Automašīnu aizdevumu kavējumi ir palielinājušies par 21% kopš 2012. gada

Vai esat parādā naudu par savu automašīnu? | Gabriel Bouys / AFP / Getty Images

Kredītkartes nav vienīgais parādu veids, par kuru amerikāņiem jāuztraucas. Saskaņā ar Sentluisas Federālo rezervju bankas sniegtajiem datiem, kopā ar auto aizdevumiem mēs esam parādā vairāk nekā 1 triljonu ASV dolāru, un vidējais parāds vienam aizņēmējam ir 18 435 USD. Nelielam, bet arvien lielākam skaitam cilvēku ir radušās problēmas veikt šos maksājumus. Automātisko aizdevumu nokavējums no 2012. līdz 2017. gadam bija pieaudzis par 21%, atklāja TransUnion; 1,4% kredītņēmēju 60 vai vairāk dienas atpalika no saviem maksājumiem.

Jebkura veida aizdevuma saistību nepildīšana ir finansiāls trieciens, bet automašīnas aizdevuma saistību nepildīšana ir īpaši postoša, jo jūsu aizdevējs var pārņemt automašīnu. Bez automašīnas daudziem cilvēkiem var būt grūti (vai pat neiespējami) nokļūt darbā. Tas, savukārt, var izraisīt darba zaudēšanu, kas tikai pasliktinās slikto finansiālo stāvokli.

9. Kopējais studentu aizdevuma parāds ir vairāk nekā 1 triljons USD

Studentu aizdevuma protests | Robs Stothards / Getty Images

Ņujorkas Federālo rezervju bankas datiem amerikāņiem ir 1,31 triljons dolāru studentu aizdevuma parāds. Mūsdienās studentu aizdevumi veido 10% no visiem patēriņa parādiem, kas ir vairāk nekā divas reizes vairāk nekā pirms desmit gadiem.

Apmēram 11% no visiem studentu kredītiem kavējas. Studentu aizdevumu neizpilde var iznīcināt jūsu kredītus, izraisīt algas zaudēšanu un apdraudēt ienākumus no sociālās apdrošināšanas. Pat cilvēki, kuri seko saviem maksājumiem, bieži kavē māju pirkšanu, bērnu piedzimšanu vai apprecēšanos.

10. Visvairāk parādu ir zīdaiņu paaudzēm un Gen Xers

Vecāks pāris runā ar finanšu plānotāju mājās iStock.com/Edward Bock

Tūkstošgades var apgrūtināt studentu aizdevumi, taču tie nav tie, kas visvairāk veido parādus. Šis apšaubāmais gods attiecas uz jaundzimušo paaudzes paaudzēm un Genu Xersu, kuriem abiem vidēji ir nedaudz vairāk nekā 42 000 USD bez hipotēkas parāda, atklāja Experians. Millennials ir parādā 32 698 USD bez hipotēkas parāda, kas ir aptuveni vienāds ar to, ko parāds klusajai paaudzei.

11. ASV ir vairāk payday aizdevumu veikalu nekā McDonald's

Makdonalds | Nikolā Asfouri / AFP / Getty Images

No visām iespējām aizņemties naudu, payday aizdevumi var būt viens no vissliktākajiem. Šo īstermiņa aizdevumu vidējā GPL ir gandrīz 400%, tāpēc aizņēmējiem ir pārāk viegli nonākt parāda slazdā, no kura ir grūti izbēgt. Astoņdesmit procenti kredītņēmēju 30 dienu laikā pārtrauc aizdevuma izsniegšanu vai atkārtotu aizņēmumu, atklāja Patērētāju finanšu aizsardzības birojs, un tas liek maksāt procentus un procentus.

Arī šos šķebinošos aizdevumus ir pārsteidzoši viegli iegūt. 2015. gadā 36 štatos darbojās 15 766 algas aizdevumu veikali, salīdzinot ar 14 350 McDonald’s restorāniem visā valstī.

12. Automātiski īpašumtiesību aizdevumi ir aizņēmēja murgs

Veikals, kas piedāvā īpašumtiesību aizdevumus Marks Ralstons / AFP / Getty Images

Automātiski īpašumtiesību aizdevumi ir algas dienā nepatīkami brālēni, kuriem ir vienādas augstās procentu likmes un maksas. Šiem aizdevumiem, kas ļauj cilvēkiem aizņemties pret savu automašīnu un bieži beidzas ar transportlīdzekļa pārņemšanu, vidējais GPL ir 300%, atklāja Pew Research. Aizņēmēji parasti maksā USD 1200 procentus un nodevas par katriem 1000 USD, ko viņi aizņemas, padarot šos aizdevumus par iespaidīgi sliktu darījumu.

13. Parāds ir saistīts ar depresiju

Jūsu aizdevuma parāds var izraisīt depresiju iStock.com/Tomwang112

Nav neparasti justies mazliet zilā krāsā, kad skatāties uz neapmaksātu rēķinu kaudzi. Tagad pētnieki ir parādījuši, ka parāds patiešām negatīvi ietekmē jūsu garīgo veselību. Īslaicīgs parāds, piemēram, tas, ko esat parādā par kredītkartēm, ir saistīts ar depresijas simptomu palielināšanos, atklāts Viskonsinas universitātē - Madisonā veiktā pētījumā. Izskatās, ka ilgtermiņa parādam, piemēram, jūsu hipotēkai, nav tādas pašas negatīvās ietekmes, iespējams, tāpēc, ka cilvēki to redz kā ieguldījumu nākotnē.

14. Parāds ir liels šķērslis mājas īpašumtiesībām

Pāris paspiež rokas ar nekustamo īpašumu iStock.com/lewkmiller

Īpašuma piederība mājām var būt amerikāņu sapņa galvenā sastāvdaļa, taču parāds dažiem cilvēkiem liedz māju iegādāties. Vairāk nekā puse no 6% cilvēku, kas NerdWallet aptaujā ziņoja, ka viņiem ir liegta hipotēka, ir vainīgi augstajā parāda un ienākumu attiecībā. Vēl 39% sacīja, ka problēma ir viņu kredītvēsture vai kredītreitings.

15. 12% amerikāņu cer nomirt parādos

Divpadsmit procenti amerikāņu domā, ka pirms savas nāves viņi nebūs nomaksājuši parādu | Robs Stothards / Getty Images

Daži cilvēki neredz izeju no parādu tuneļa. Divpadsmit procenti cilvēku, kurus 2016. gadā aptaujāja Bankrate, teica, ka viņi nedomāja, ka viņi kādreiz atmaksās visu, kas viņiem ir parādā. Vecāki cilvēki, salīdzinot ar jaunākiem cilvēkiem, daudz biežāk uzskatīja parādu kā mūža problēmu.

Labā ziņa ir tā, ka amerikāņi patiesībā jūtas optimistiskāki attiecībā uz savām parāda izmaksas perspektīvām. 2015. gadā 21% teica, ka viņi domā nomirt parādos.

Vairāk no naudas un karjeras krāpšanās lapas:
  • 10 biedējoši fakti par studentu kredītiem, kas jūs nomāktu
  • Detroita un ārpus tās: Ko darīt, ja jūsu parāds nonāk pie kolekcijām
  • Vissliktākais kredītkaršu padoms, ko jebkad esmu saņēmis